Fraude financiero.

-"FRAUDE FINANCIERO"-

El fraude financiero ocurre cuando una persona lo priva de su dinero, capital o de otra manera daña su salud financiera por medio de prácticas engañosas, confusas u otras prácticas ilegales. Esto se puede hacer a través de una variedad de métodos como robo de identidad o fraude de inversión.

Para todos los tipos de fraude financiero, es importante denunciar los delitos a las agencias correspondientes y los cuerpos de seguridad lo más pronto posible. Los cargos fraudulentos también se deben disputar o cancelar tan pronto como se detecten. Además, las víctimas deben recopilar toda la documentación relacionada con el delito (por ejemplo, estados de cuenta bancarios, informes de crédito, formularios de impuestos de años anteriores y del actual) y continuar presentando información importante durante el proceso de la denuncia.

Los fraudes financieros son uno de los grandes retos a los que se enfrentan hoy en día las grandes empresas. Los delincuentes son cada día más especializados debido a los grandes avances de las nuevas tecnologías. Hemos dejado de imaginarnos un ladrón común con la cabeza cubierta para entrar a robar en un banco. Los delincuentes financieros hoy en día conocen técnicas mucho más sofisticados para llevar a cabo todo tipo de estafas.

Se estima que son millonarias las pérdidas de los bancos debido a depósitos fraudulentos u otro tipo de fraudes financieros.

Una de las formas más comunes de delinquir financieramente es la falsificación. Consiste en modificar la información de un cheque o cualquier documento emitido por una entidad bancaria incluyendo entidades públicas, otro beneficiario, etc.  Hay varios tipos de falsificación que trataremos en el siguiente punto.

Tipos Comunes de Delitos Financieros

Robo de Identidad:  Alguien roba su información financiera personal (por ejemplo, número de tarjeta de crédito, número del seguro social, número de cuenta bancaria) para hacer cargos fraudulentos o retiros de sus cuentas. Algunas personas utilizan la información para abrir cuentas bancarias o créditos y dejan a la víctima responsable de todos los cargos.El robo de identidad suele causar daños en la calificación de crédito, cheques rechazados/pagos denegados y llamadas de las agencias de cobro.

Ejemplos:

• Cobros o compras desconocidos en los estados de cuenta de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria.
• Los autores fingen ser un banco, oficina del gobierno o institución oficial con el objetivo de robar su información financiera personal.

Fraude de Inversión: Vender inversiones o valores con información falsa, engañosa o fraudulenta. Esto puede ser promesas falsas/grandiosas, omitir/ocultar datos clave e información privilegiada, entre otros.

Ejemplos:

• Esquemas Inflar y Vender: Los agentes de cambio y corredores de bolsa compran acciones a un valor bajo y luego inducen a otros clientes a que compren las mismas acciones con el objetivo de inflar el precio. Quienes compran las acciones a un valor bajo venden entonces sus acciones y se quedan con la ganancia.
• Vender una oportunidad de inversión en un negocio o un bien raíz con información falsa, incorrecta o errónea. También incluye omitir u ocultar información que es importante para tomar la decisión de inversión.

Fraude Hipotecario y Crediticio: Alguien más (usualmente un amigo o familiar del miembro) abre una hipoteca o crédito con información suya o información falsa o Prestamistas que le venden una hipoteca o un crédito con información incorrecta, prácticas engañosas y otras tácticas de ventas de mucha presión.

Fraude por Mercadeo Masivo: Usualmente se comete usando correos masivos, llamadas telefónicas o correo electrónico no deseado. El fraude por mercadeo masivo suele involucrar cheques falsos, beneficencias, rifas, loterías e invitaciones a clubes exclusivos y asociaciones honoríficas. Estas ofertas y cartas se usan para robar su información financiera personal o solicitar contribuciones y pagos a organizaciones fraudulentas.

Ejemplos:

• Solicitudes de donaciones a organizaciones de beneficencia falsas
• Invitaciones a Clubes Exclusivos y Asociaciones Honoríficas. Por lo general, las invitaciones se envían por correo postal o correo electrónico y prometen una membresía en una organización en particular por un cobro reducido o programar un cargo recurrente sin un servicio discernible proporcionado. También se utiliza para robar información financiera personal.

"Medidas contra fraudes financieros"

• Realización de auditorías y controles tanto internas como externas
• Redacción de códigos de ética empresariales
• Controles del acceso de la información
• Definición detallada de tareas, roles, responsabilidades, puestos, etc.
• Rotación laboral
• Controles periódicos y sorpresivos
• Contar con informantes entre el personal
• Programas de capacitación
• Revisar antecedentes del personal contratado y a contratar.
• Mantener un código ético para evitar el fraude.
• Cuidar el clima laboral, mantener la motivación de los empleados, es decir, lograr que los empleados sientan que comparten valores con la empresa para que puedan sentirse identificados con ella y no cometer fraude.
• Premiar la implicación y esfuerzo de los empleados.

1. Audite los procesos que involucren transacciones de dinero

Es evidente que para cualquier empresa conocer todos los procesos del negocio significa más que una necesidad, pero esto es crucial sobre todo cuando se trata de dinero.Al hacer seguimiento de cada transacción, cada movimiento y cada intercambio financiero, la organización obtiene una visión general de cómo funciona la administración de los gastos. Así, en caso de que sea necesario, usted sabrá cómo analizar los puntos fallidos que pueden ser manipulados y evitar los eventos fraudulentos.

2. Haga seguimiento de las personas que manejan el dinero de su empresa

Saber quiénes son los funcionarios que integran su equipo financiero es tan importante como conocer los procedimientos.Existen personas más suceptibles de cometer errores. Por eso, es importante que evalúe con cuidado cuáles funcionarios estarán involucrados en el recorrido del dinero hasta que llega a sus destinos o áreas correspondientes. Conozca mejor el perfil de estos funcionarios y siga de cerca todos sus movimientos.

3. Entienda el sistema de gestión financiera

El fraude financiero sucede cuando el registro está mal hecho o no cuenta con una supervisión rigurosa.Por esa razón, es importante que conozca el sistema de control financiero utilizado por su empresa para que le permita al gestor acceder a los registros cuando sea necesario y verificar las posibles irregularidades.

4. Solicite informes de gestión periódicamente

Para disminuir la posibilidad de fraude o desvío, es fundamental solicitar con frecuencia informes de costos, gastos e ingresos de un periodo específico.Es ideal que esa auditoría se haga cada mes y que siempre usted reserve un día para revisar los informes cuidadosamente con el ojo crítico de un gestor en busca de fallas latentes.En caso de que el área financiera y contable no sea su fuerte, lo más adecuado será contratar a un profesional de cumplimiento que realice este análisis. Recuerde que incluso la pérdida de poco dinero puede hacer una gran diferencia al momento de cerrar las cuentas.

5. Use la tecnología como una aliada

.Hoy en día existen diversos sistemas tecnológicos que automatizan varios procesos de la gestión, lo que facilita los procesos de auditoría y aborda las áreas más críticas del negocio.Estos sistemas informáticos para gestionar el riesgo financiero posibilitan la integración de todos los movimientos financieros con el fin de tener un reporte preciso y detallado de los posibles riesgos y de asignar responsables para el tratamiento de ellos.

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